Články s obsahem
Pokud si půjčujete na zaplacení studia, je důležité znát možnosti splácení. Federální půjčky nabízejí exkluzivní výhody a flexibilitu, včetně splátkových kalendářů založených na příjmu a možností odkladu splátek.
Zvažte také konsolidaci úvěrů, která může snížit úrokové sazby a zjednodušit platby. A hledejte nejlepší sazby. Mnoho soukromých věřitelů nabízí předběžné schválení, které vám může pomoci vyhnout se dotazu na úvěrovou historii.
Úrokové sazby hrají hlavní roli v celkových nákladech na vaši půjčku. Čím vyšší je sazba, tím více budete dlouhodobě platit. Vždy byste se měli poohlížet po nejlepší dostupné sazbě studentské půjčky. Dobré kreditní skóre vám také může pomoci snížit sazbu.
Soukromí věřitelé si stanovují vlastní sazby na základě úvěrové historie dlužníka a dalších faktorů. Mnozí z nich nabízejí řadu možností fixní a variabilní sazby, aby přilákali zákazníky. Mnoho studentů využívá spoludlužníka nebo si sjednává splátkový kalendář založený na příjmu, aby si snížili sazbu a ušetřili peníze.
Federální studentské půjčky mají fixní úrokové sazby, které Kongres stanoví každý rok na základě výsledků aukce státních pokladničních dluhopisů. Tyto sazby platí pro všechny dlužníky daného typu půjčky během školního roku, bez ohledu na jejich status závislosti nebo ročník studia. Federální půjčky vám také umožňují odložit platby a za určitých okolností se vyhnout hromadění úroků.
Soukromé půjčky mají obecně vyšší úrokové sazby, protože jsou pro věřitele považovány za rizikovější než dotované i nedotované federální půjčky. Silná úvěrová historie vám však často může pomoci zajistit si konkurenceschopnější sazbu, zejména při výběru spoludlužníka nebo splátkového kalendáře založeného na příjmu. Vynikající úvěrová historie vám také může pomoci snížit výši úroků placených po celou dobu trvání půjčky tím, že udržíte nízké zůstatky.
Mnoho věřitelů nabízí několik možností splácení, které vám mohou pomoci se správou dluhu. Tyto plány najdete na webových stránkách správce studentských půjček. Můžete použít jejich simulátor půjček, abyste zjistili, které plány by mohly vyhovovat vašemu rozpočtu. Pokud máte otázky ohledně svých možností, můžete se také obrátit na úvěrového poradce.
Zatímco federální půjčky mají stanovené možnosti splátkového kalendáře, soukromí věřitelé creditportal půjčka mohou být flexibilnější, co se týče podmínek. Někteří věřitelé umožňují dlužníkům provádět splátky ještě během studia, odložit nebo splatit půjčku až na 9 měsíců po ukončení studia a snížit si měsíční splátky prostřednictvím automatických plateb.
Standardní splátkový plán federální studentské půjčky má fixní splátky na 10 let. Je to dobrá volba pro dlužníky, kteří chtějí svůj dluh splatit rychle a minimalizovat úrokové poplatky. Mezi další možnosti patří postupné splácení s nízkými splátkami, které se každý rok postupně zvyšují, a prodloužené splácení, které prodlužuje dobu splatnosti úvěru až na 25 let.
Možnosti splácení na základě příjmu, jako jsou PAYE a REPAYE, omezují vaši měsíční splátku půjčky na určité procento vašeho volného příjmu. Abyste však na ně měli nárok, musíte každý rok znovu prokázat svůj příjem a velikost rodiny. Tyto plány jsou k dispozici v rámci programu Direct Loans a programu FFEL (Federal Family Education Loan Program), který byl v roce 2010 ukončen. Nejnovější plán, ICR, je podobný, ale omezuje vaši měsíční splátku na 10 % vašeho příjmu.
Doba, po kterou budete muset půjčku splatit, závisí na typu a výši, kterou si půjčujete. Federální dlužníci si mohou vybrat z několika splátkových plánů, včetně standardního, postupného, prodlouženého a revidovaného splátkového plánu „platba podle výdělku“. Soukromé studentské půjčky obvykle mají pevnou dobu splácení, která se může u jednotlivých věřitelů lišit. Je vhodné porovnat sazby, podmínky a výhody od různých věřitelů pomocí online tržišť studentských půjček. Tyto stránky umožňují dlužníkům získat nabídky od více věřitelů bez nutnosti šetření úvěrové historie.
Před sjednáním studentské půjčky byste se měli vždy pokusit vyčerpat další zdroje finanční pomoci. Nejlevnějšími možnostmi jsou granty, které nemusí být splaceny, a stipendia, která mohou být udělena na státní, vysokoškolské nebo národní úrovni. Granty a stipendia jsou obvykle založeny na akademické nebo finanční potřebě.
Než si vezmete půjčku, zvažte, zda máte nárok na federální granty a stipendia. Federálně dotované půjčky, které jsou k dispozici pouze studentům s prokázanou finanční potřebou, mají nízké fixní úrokové sazby a nabízejí lepší možnosti odložení a splácení než soukromé studentské půjčky. Po absolvování nebo poklesu studia pod poloviční úvazek má většina federálních studentských půjček šestiměsíční odkladnou lhůtu, než začnou platit jistinu a úroky. Dlužníci z oblasti zdravotnictví a dlužníci s konsolidačními půjčkami mohou mít delší odkladné lhůty.
U půjčky je vyžadován spoluručitel, který ručí za dlužníka a slibuje, že dluh uhradí v případě, že student nebude schopen. Spoluručiteli jsou obvykle rodiče nebo jiní členové rodiny, ale mohou to být i jiní dospělí. Věřitel bude potřebovat důkaz, že je spoluručitel schopen uhradit splátky půjčky v případě prodlení, k čemuž mohou být vyžadovány výplatní pásky nebo daňová přiznání za předchozí roky. Než se dohodnete na spolupodepsání půjčky, je důležité pečlivě zvážit váš vztah s dlužníkem a dopad na vás, pokud se půjčka dostane do prodlení.
Dlužník by si měl také moudře vybrat spoluručitele a zvolit někoho s dobrou úvěrovou historií a solidní finanční historií. Měl by také pochopit a přijmout svou odpovědnost za splacení půjčky. Spoluručitelé mohou být také užiteční při získávání nižších sazeb a studenti mají 5krát vyšší šanci na schválení, pokud je k žádosti přidán spoluručitel.
Většina soukromých věřitelů umožňuje dlužníkům žádat o půjčku se spoluručitelem, ale je důležité, aby spoluručitel splňoval požadavky věřitele. Mezi ně obvykle patří vysoké kreditní skóre, stabilní zaměstnání a schopnost hradit měsíční splátky v případě selhání. Někteří věřitelé také nabízejí možnost odvolat spoluručitele po stanoveném počtu včasných měsíčních splátek jistiny a úroků nebo po splnění dalších kritérií způsobilosti.
